Durante quase toda a minha vida, trabalhei com finanças. Nesse período, lidei com pessoas que passavam por dificuldades financeiras, que procuravam empréstimos, e também com pessoas que acumulavam riqueza ao longo dos anos. Grandes empresas que, quando solicitavam empréstimos, o faziam para crescer ainda mais, e não para adquirir novas dívidas. É aquela velha história de que existe a dívida boa e a dívida ruim. Mas, o que diferencia os ricos e as pessoas bem-sucedidas financeiramente das pessoas que passam por dificuldades financeiras? Bem, na verdade, isso depende muito das estratégias adotadas ao longo da vida e do estilo de vida. Por isso, hoje eu trouxe para vocês uma regra conhecida como método 50-30-20, que vai te ajudar a fechar o mês no azul. Portanto, chega de passar perrengue.

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Método 50-30-20

A boa notícia é que é um método muito fácil de aplicar, e você não precisa ser nenhum expert no assunto. Essa é uma regra básica da educação financeira. Ela consiste basicamente em dividir o seu salário em algumas proporções. Então, você irá separar o seu salário em três partes: de 50%, de 30% e de 20%. Entenda um pouco mais a seguir.

Entendendo a regra

Essa regra não existe só de hoje. Na verdade, há vários especialistas em finanças que a aplicam no dia a dia e que a recomendam. Ela serve como forma de se organizar para que consiga montar um orçamento e seguir uma linha de gasto.

Dessa forma, seguindo esse método, é possível que você sempre reserve uma certa quantia para uma reserva de emergência. Isso porque, ele é uma forma fácil e prática para identificar onde você está gastando mais do que o necessário. E, não se preocupe se em algum mês você não conseguir segui-la. Na verdade, o mais importante é o que você faz na maior parte do ano. Então, vamos lá.

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Como funciona a regra de 50-30-20?

Você sabia que para cada área da vida você deveria gastar uma certa porcentagem do seu salário? Às vezes, ficamos um pouco perdidos sem saber exatamente qual limite de gasto definir para cada área. Para alguns, o mais importante é o lazer. Para outros, o mais importante é a saúde. E para outros, a educação. Mas a verdade é que existe, sim, uma regra de gasto máximo para cada um desses setores. E qual seria ela?

O método de 50-30-20! Ele consiste em dividir a sua renda líquida, ou seja, tudo que você recebe por mês, em três partes: 50%, 30% e 20%. Nesses gastos, você vai considerar as despesas fixas, variáveis e também a quantia que deve poupar. Dessa forma, irá conseguir organizar melhor os seus gastos e irá sempre separar uma quantia para situações emergenciais. Veja como funciona:

• 50% da sua renda líquida deve ir para os gastos essenciais. Quais são eles? São aqueles gastos dos quais você não consegue se livrar. Por exemplo, sua casa, o lugar onde você mora, gastos com água, energia, compras de supermercado (essenciais), transporte e saúde, como plano de saúde e remédios, caso você tome algum.
• 30% da sua renda vai para os gastos que não são essenciais, mas que são necessários. Isso inclui tudo que não entrou na primeira lista, como serviços de streaming, salão de beleza, e compras relacionadas à beleza.
• Por fim, 20% deve se destinar a pagar suas dívidas, aos seus planos futuros e à sua reserva financeira.

Exemplo prático da regra 50-30-20

Mas, agora vamos para a prática. Então, para entender melhor, imagine uma pessoa que receba R$ 4.000,00 por mês. Segundo a regra 50-30-20, a distribuição do orçamento seria:

• R$ 2.000,00 (50%) para despesas essenciais: aluguel, contas de casa, alimentação, transporte.
• R$ 1.200,00 (30%) para despesas não essenciais: saídas, compras, assinaturas de serviços.
• R$ 800,00 (20%) para poupança e investimentos: reserva de emergência, pagamento de dívidas, investimentos.

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Dicas para aplicar o método 50-30-20

Aplicar a regra 50-30-20 no seu dia a dia pode exigir ajustes, especialmente se você não está acostumado a controlar o orçamento com tanto detalhe. Aqui estão algumas dicas para facilitar a implementação:

Use aplicativos de finanças ou planilhas para acompanhar suas despesas. Isso ajuda a garantir que você está respeitando os limites estabelecidos.

É importante ajustar as porcentagens conforme necessário, especialmente se a sua renda ou despesas mudarem.

Nem sempre é possível seguir a divisão exata. Se, por exemplo, suas despesas essenciais são maiores que 50%, tente compensar reduzindo os gastos não essenciais ou aumentando sua renda.

E, o que dizem os especialistas sobre esse método?

Por fim, especialistas em finanças pessoais, como a educadora financeira Thaísa Durso, afirmam que o método 50-30-20 é uma ferramenta poderosa para quem deseja organizar suas finanças de maneira prática e eficiente. Segundo ela,

“O método torna mais fácil visualizar como sua renda é distribuída, ajudando a identificar áreas onde você pode estar gastando além do limite e permitindo ajustes conforme necessário, sem comprometer a estrutura geral do orçamento.”

Além disso, a regra incentiva o hábito de poupar e investir, que são fundamentais para a construção de uma vida financeira saudável a longo prazo. Durso enfatiza que, com disciplina e regularidade, esse método pode transformar a relação das pessoas com o dinheiro, proporcionando mais segurança e tranquilidade financeira.

E aí está pronto(a) para começar a aplicar essa regra no seu dia a dia?